分享到:

美国保障基金体系及其对中国的借鉴作用

随着国际经济一体化,保险业的竞争日益加剧,不时出现一些资本规模较小,经营管理不善的公司破产。为了合理处置破产保险公司,世界许多国家都建立了保障基金体系。保障基金有点类似于储蓄存款保险,一旦保险公司破产,保单持有人仍然可以从保障基金得到赔付。不过由于国情不同,各国保障基金架构也不尽相同,如比利时、德国、意大利、法国等欧洲国家,只有保护交通事故受害人的保障基金。在英国,根据保险公司的营业范围,保障基金有权向所有在英国营业的保险公司征收费用。美国的保障基金则相对复杂,美国各州至少有两个独立的保障基金,一个是寿险保障基金,一个是非寿险保障基金。就目前为止,美国的保障基金是最为完善和系统的。一、美国保障基金体系在美国,对非寿险公司的监管只在州一级进行。60年代末,联邦政府试图仿照联邦存款保险体系为保单持有人建立全国性的保险体系,促使NAIC(全国保险专员协会)制定了一个示范法案,该法案要求各州建立保障基金(GuarantyFund)体系。...  (本文共3页) 阅读全文>>

《现代商贸工业》2012年01期
现代商贸工业

论中国保险保障基金公司的功能定位

1我国保险保障基金公司的法律性质首先,该法人团体不以营利为目的,不自负盈亏,资金的投资要以安全性至上。其次,保险保障基金作为保险公司自我募集形成的行业互助性质的法定基金,该基金用于保证保险公司的正常经营,维护保单所有人的利益,其性质如同国家税收,自上交之日起即成为国有资金,因此公司的全部资本由国家投入,公司的财产权源于国家对投资财产的所有权,从资本投入来看其应属于一种国有企业。再次,股东只有一个。作为国有独资公司的股东,国家授权投资的机构或者国家授权的部门是唯一的投资主体和利益主体,国家是其唯一的股东。保险保障基金公司即是代表国家行使股权对基金进行募集、管理和使用。最后,性质上属于有限责任公司。保险保障基金公司按公司形式组成,除投资者和股东人数与一般公司不同,其他如公司设立、组织机构、经营制度、财务会计制度等均与有限责任公司的一般规定与特征相同或相近,但是我国《公司法》规定,国有独资公司不设股东会,由国家授权公司董事会行使股东大...  (本文共1页) 阅读全文>>

《银行家》2005年02期
银行家

保险业开了个好头——评《保险保障基金管理办法》的实施

2005年l月l日起开始实施的《保险保障基金管理办法》是中国保监会根据《保险法》的要求和授权,按照国际惯例和中国国情相结合的原则,制定的我国保险业防范和化解风险的一道重要制度和技术措施。同时它做法实际上误导了公众对于金融风险的正确判断,使得政府成为国民个人金融风险的庇护所。而政府曾经具有的这种金融风险庇护所的功能不仅造成民众对于金融产品选择和判断缺乏敏感性,同时也导致金融机构缺乏风险管理意识,并且由此出现金融服务产品创新力度迟钝也是我国金融领域的一项重大改革和创新,它将为我国按照市场原则建立保险市场退出机制和更有效地保护保单持有人利益提供制度和技术保障,同时也为我国银行业和证券业等提供无形服务的金融企业完善市场退出机制、保护金融服务对象、培育国民的金融风险意识提供了富有实践价值的参照系。 尽管我国经济改革开放的历程已经走过了20多年,但是大多数民众、甚至包括政府工作人员和金融服务业者都或多或少地存在一种错误认识,认为金融服务业是...  (本文共3页) 阅读全文>>

《现代财经(天津财经大学学报)》2006年07期
现代财经(天津财经大学学报)

论保单持有人最后一道安全屏障:保险保障基金

保险保障基金素来有“保单持有人的最后安全网”之称。世界上很多国家或地区,都已建立了保险保障基金制度。所谓保险保障基金就是按照《保险法》的要求,由保险公司在经营业务过程中,按照当年自留保费的一定比例提取,交由保险监督管理机构统一管理,在保险公司被撤销、被宣告破产等情形下,用于向保单持有人或者保单受让公司等提供保障的法定基金。简单地说,就是当保险公司破产或被撤销,如果其有效资产无法全额履行其保单责任时,保险保障基金可以按照事先确定的规则,向保单持有人提供全额或部分保障,以减少保单持有人的损失,确保保险机构平稳退出市场,维护金融稳定和公众对保险业的信心。一、加强保险保障基金管理的意义我国1995年发布施行的《保险法》和2002年新修订的《保险法》都明确要求建立保险保障基金制度,并规定了“集中管理、统筹使用”的原则。2002年的《保险法》还明确要求“保险保障基金管理使用的具体办法由保险监督管理机构制定”。但是,我国的保险法规只对财产险、...  (本文共3页) 阅读全文>>

《中国保险》2005年02期
中国保险

解读《保险保障基金管理办法》

员会根据规定以向注册的保险公司和中介 人征收税款的方式来筹集资金。一旦保险 公司破产,委员会要保证保单持有人能够 得到保险赔偿或给付的90%;对于各类强 制保险,委员会要承担100%的赔偿或给付 责任。美国各州在70年代设立了州保险保 障基金,该基金是用向本州其他保险公司 征收的强制缴纳款来支付无偿付能力保险 公司投保人的损失,包括未付索赔和应退保费。基金由担保协会来管理。 我国一直对保险业实行非透明管制,限制费率竞争,以垄断的高费率维系着保险公司的偿付能力,设立保障基金的需求不强烈。但随着我国保险市场主体的增加和费率市场化的推进,保险公司破产的概率将大大增加。同时,我国原有的保险保障基金制度存在很多问题:如没有根据财险和寿险的不同特点提取保障基金,寿险和长期健康保险事实上未得到保障;保险保障基金的管理权属于保险公司,基金的安全性难以保证,一旦保险公司出现流动资金短缺,很可能会动用基金。可见,这些有关保险人出现危机时对保单持有人...  (本文共2页) 阅读全文>>

《兰州学刊》2014年02期
兰州学刊

财产险中的保障基金制度:美国的立法与启示

保险保障基金是在保险人出现财务危机或者破产清算时,用于救助保单持有人、保单受让公司或处置风险的专门基金。目前,保险市场发达国家大多设置有保险保障基金,其中,美国是世界上最早设立这一基金的国家,经过几十年的运作,美国在此方面已经积累了相当丰富的经验,颇值我国参考。由于不同保险在原理上存在本质区别,美国的保险保障基金区分财产和意外险、人寿和健康险分别设立,相关制度条款因此也有很多不同。限于篇幅,文章仅对美国财产和意外险(为表述方便,下文简称财产险)中的保障基金制度进行研究,以为我国这一制度的完善提供有益借鉴。一、美国财产保险保障基金的立法框架在20世纪50年代以前,由于保险人经营失败的案例相对较为少见,美国对保险人丧失清偿能力时保单持有人利益的保护问题并未有太多重视。50年代后期开始,随着保险人破产案件数量的逐渐增多,一些州开始为劳动者补偿保险中的劳动者提供一定金额的补偿,另外一些州则针对汽车保险人丧失清偿能力的情形提供一定金额的保...  (本文共5页) 阅读全文>>