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浅析发展我国民营银行的对策建议

一、前言随着《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》的通过,标志着我国民间资本开始有资格进入金融行业,明确规定中小型银行可以由民间资本依法按照相关标准成立,这意味着我国民营银行的发展真正进入操作阶段。但是,由于我国民营银行的发展起步较晚,依然处于探索阶段,所以这条黄金道路必将荆棘在侧。二、民营银行的发展现状及存在问题作为我国金融体系的重要补充,民营银行具有许多国有银行所不具备的优势。首先,民营银行的发展,可以推动形成国有银行、民营银行、外资银行的三方架构,民营银行服务中小企业的特点会和国有银行形成优势互补,抵御外资,抢占市场,保护中资银行;其次,有利于规范我国民间金融,通过吸收过热的民间资本,民营银行就可以将民间金融纳入我国金融体系的监管范围;最后,民营银行的出现能有效的缓解我国中小企业的融资难现状。虽然民营银行具备一定的竞争优势,但是由于起步较晚、地域限制,我国民营银行依然面临资产规模小、融资能力弱,竞争力低的现状。第一...  (本文共1页) 阅读全文>>

《市场瞭望(上半月)》2015年07期
市场瞭望(上半月)

民营银行,打造差异化服务的银行

从2013年7月《国务院办公厅关 于金融支持经济结构调整和转型升级指 导意见》(即“金十条”)提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银 行”,并于2014年3月公布第一批民营银行试点名单,民营银行的发展正式 拉开序幕。随着2015年6月25日浙江网商银行的开业,国内首批5家民营银行在天津、上海、浙江、深圳完成刑1营业的第一步画上了句点。面对现有银行业日趋激烈的竞争压力,民营银行也 纷纷以差异化、特色化作为自己的发展方向。那么,作为个人用户,普通民众 如何看待民营银行?他们是否有意愿去民营银行办理业务?他们对民营银行是否存在一麵虑? 对此,零点于2015年6月对北 京、上海、广州、沈阳、成都、武汉和 西安等7座城市总计851位受访者进行 调查,了解他们对民营银行的态度。通 过对851位民营银行客户/潜在客户的 调研,我们发现,受访者对民营银行的 认知度还不高,58.4%的受访者表示听说过民营银行;超五成受访者表示未来 有意愿使...  (本文共2页) 阅读全文>>

《银行家》2016年01期
银行家

民营银行准入进入常态化

2015年是民营银行承载着社会各界期望的起航发展之年。为弥补传统银行业对民营企业、小微企业金融服务不足,在政府的大力支持下,民营银行正在成为我国多层次、广覆盖、有差异的金融体系的有机组成部分。对于贷款客户,特别是以往没有得到充分金融服务的企业,期望能从民营银行获得比民间融资利率低,比传统银行更易获得的资金支持。而普通存款人,则带着些对兼具互联网金融高收益和传统银行安全性金融产品的期许。 面对社会各界的期望,深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、浙江网商银行和天津金城银行等5家首批正式幵业的民营银行共同签署并联合发布了《中国民营银行发展公约》,表示要在依法合规、严格自律的基础上,紧紧围绕普惠民生的定位,实现差异发展,推进服务创新。5家民营银行以更好服务实体经济为目标,综合运用互联网技术,依托发起股东优势,并结合地区经济实际,实现了各具特色的稳健经营。到目前为止,5家民营银行资产的规模已超过600亿元。 深圳前海微众银行:基...  (本文共1页) 阅读全文>>

《中国金融》2016年02期
中国金融

民营银行贵在特色

营企业参与银行业并不算是新鲜事。从1996年中国第一家完全由民营资本设立的民生银行,到目前民营资本广泛参与城市商业银行、农村商业银行等金融机构的改制,然而民营资本真正发起设立银行的门槛放开始于2013年。第一批试点民营银行相继于2014年和2015年开业,其共同特点在于试点先行、地域分散、发起股东在当地颇具实力以及经营模式有一定的差异性。前海微众银行与浙江网商银行都依托于第一大股东优势定位于互联网银行,不设物理网点,基于自身积累的数量属性服务消费者或平台商户。上海华瑞银行与天津金城银行由于立足改革前沿的自贸区,将在贸易融资、跨境并购贷款等跨境金融业务上发力。温州民商银行定位于服务温州地区活跃的民营企业,在供应链金融以及互联网金融业务上进行布局。可以说,这五家民营银行被寄予了改革突破的厚望,监管部门也希望将成功的试点经验推广到后来者。按照“成熟一家,批准一家,不设限额”的要求,在这五家银行经历一段时间的观察期后,相信会有不少新的银...  (本文共2页) 阅读全文>>

《经济界》2016年01期
经济界

深化金融体制改革 促进民营银行健康发展

《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提出“构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系,扩大民间资本进入银行业,发展普惠金融,着力加强对中小微企业、农村特别是贫困地区金融服务”。今年3 月全国人大会议上李克强总理代表国务院作政府工作报告,提出推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,成熟一家,发展一家,不设限额。2013 年7 月国务院办公厅颁布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,规定“扩大民间资本进入金融业”,“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”。可以说,大力发展民营银行是新常态下党中央和国务院制定的进一步深化我国金融体制改革的方向,也是新时期我国金融体制改革的重点和深入发展的重要举措。目前,中国银行业监督管理委员会首批已经批准5 家民营银行在天津、上海、浙江和广东开展试点,国家工商行政管理总局也已经预先核名100 多家“民营银行”,我国各地出现了“民营银行热”的局面。但...  (本文共8页) 阅读全文>>

《天津经济》2016年02期
天津经济

民营银行

当前学术界对民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三种。产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行;资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行;治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。一、特征建立民营银行主要是为了打破中国商业银行业单元国有垄断,实现金融机构多元化。与国有银行相比,民营银行具有两个十分重要的特征:一是自主性,民营银行的经营管理权,包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制,完全由银行自主决定;二是私营性,即民营银行的产权结构主要以非公有制经济成分为主,并以此最大限度地防止政府干预行为的发生。二、发展阻力纵观境内外民营银行的发展历程,民营银行失败的原因主要集中在五个方面,即市场准入不规范、监管机制不健全、特权集团介入、内部人控制和关联企业贷款。(一)市场准入为了防范风险,各国和地区在加强对银行监管的同时,往往对银行的市场准入,尤其是对民间资本办银行加以严格限制。...  (本文共1页) 阅读全文>>