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偿付能力监管的国际经验

考察欧美偿付能力监管制度的发展,欧盟从Solvency I到Solvency II,美国从财务监管指标到RBC再到SMI,都是逐渐转向以风险为导向的偿付能力监管模式险公司的偿付能力是指其履行赔偿或给付责任的能力。尽管世界各国保险监管的侧重点和方式方法各不相同,但监管的核心都是确保保险公司有偿付能力。目前,国际上相对比较成熟的偿付能力监管体系是欧盟的第二代偿付能力监管体系(SolvencyⅡ)和美国的风险资本制度(Risk-Based Capital,RBC)。对这两种模式的发展经验与发展趋势的分析研究,有助于进一步完善我国保险业的偿二代监管体系。国际保险偿付能力监管制度的发展历程欧盟偿付能力监管制度从欧洲共同体成立开始,欧洲各国在政治、经济等方面都逐渐形成了联盟,这个背景下,在欧洲建立一个统一的保险市场和统一的保险监管体系是必然的要求。1964年,第一个关于保险监管的再保险法令发布,标志着欧盟第一代偿付能力监管体系(Solven...  (本文共2页) 阅读全文>>

南开大学
南开大学

保险公司治理评价与治理监管研究

近年来,如何改善和提高公司治理水平无疑是学术界和产业界都热议的内容,也是资本市场和金融行业关注的焦点。公司治理是公司制的核心,是提高公司素质和核心竞争力的关键。保险公司改革以公司治理建设为中心。2006年,中国保监会借鉴国际保险监督官协会核心监管原则,引入保险公司治理监管,建立了市场行为监管、偿付能力监管和公司治理监管三大监管支柱。公司治理风险是保险公司在经营管理活动过程中面临的诸多风险中的一个重要方面,因此保险公司治理评价与监管问题的研究具有重要的理论和现实意义。本文从治理评价与治理监管入手,基于行业的特殊性和监管的特殊范畴,对保险公司治理监管中涉及的诸多问题进行较为全面和系统的研究。保险公司是较为特殊的金融企业,其盈利模式和管理方式与一般实业企业相比有较大差异,其公司治理从细节和过程观察呈现一定的特殊性,因此需要在分析保险公司治理特殊性基础上,结合我国保险公司治理有关政策对保险公司治理评价各方面进行研究,而不能直接套用一般公...  (本文共228页) 本文目录 | 阅读全文>>

东北财经大学
东北财经大学

保险偿付能力监管模式的国际比较及对中国偿二代的借鉴

保险公司是经营风险的市场主体,发挥着“社会润滑剂”的作用,保险公司的健康运行,对于社会经济的稳定发展具有重要意义。保险公司的经营也面临着许多风险,建立一套高效的监管体系是保险公司生存的重要屏障。保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力,特别是未来给付保险金或赔款的能力,保险公司拥有充足的偿付能力是被保险人获得保险保障的前提。因此,保险偿付能力监管一直是世界各国进行保险监管的重点。在保险监管过程中逐渐产生了许多保险监管理论,如欧盟偿付能力监管理论和美国风险资本要求理论等,这些理论往往具有不同的特点,适用于不同的国情,并且处在不断变革过程中。随着世界经济的发展,保险公司面临的风险状况也发生着变化。尤其在2008年经济危机后,世界资本市场持续萎靡,投资风险凸显,在新形势下,我国原有监管模式越来越不适应新的发展情况,建立我国第二代偿付能力监管体系成了保监部门的重要工作。在2012年年初,保监会发布了《中国第二代偿付能力监管制度体系建设...  (本文共65页) 本文目录 | 阅读全文>>

西南财经大学
西南财经大学

中国保险监管适度性研究

在古典经济学和新古典经济学的世界里,市场在大多数时期内都接近或处于稳定状态,政府的职能就是制定法律规范、保障自由竞争,充当“守夜人”的角色。但是,市场经济远不完美,它存在着种种缺陷,需要政府用“看得见的手”来弥补市场“看不见的手”的缺陷,对经济活动进行干预。保险业同样存在着垄断、外部性等原因引致的市场失灵,而且保险体系中的信息不对称现象更为突出,因此监管的必要性不容置疑。但是在强调监管必要性的同时,更需要强调监管度的把握。我国自1980年恢复国内保险业务以来,保险业改革发展取得了举世瞩目的成就,但在发展过程中不时出现一些不好的苗头和现象,舆论的焦点往往瞄准保险监管部门,人们有时指责监管力度不足,有时又指责监管者过多地干涉了市场的运行,保险监管的限度究竟何在?本文试图对我国保险监管的适度性作出有益的理论探索,找到一条与我国保险市场规律相符合、与保险市场发育程度相适应、不明显扭曲保险市场的资源配置机制的监管道路,实现监管取向上的安全...  (本文共159页) 本文目录 | 阅读全文>>

广西大学
广西大学

我国保险第二代偿付能力监管体系研究

偿付能力一直是各国保险监管的核心内容,主要是因为保险公司的偿付能力充足与否关系到保险公司的发展以及消费者的切身利益。保险公司偿付能力充足不仅使被保险人可以得到切实可靠的保障,保险公司也可以持续健康的发展;偿付能力不足则会对整个国民经济的正常运转和社会稳定产生巨大的破坏作用。为了保护消费者的权益,避免保险公司因偿付能力不足而出现无法履约的情况,保险监督管理机构对保险公司的偿付能力必须进行有效监管。偿付能力监管作为保险监管的核心,是各国保险监管的重要内容,为了顺应市场的需求和国际监管的发展,我国正在构建第二代偿付能力监管体系。本文试图通过对欧Ⅱ偿付能力监管的研究,对我国第二代偿付能力的建设提出建议。本文一共包含五个章节,第一章导论部分,主要是通过对偿付能力监管现状研究情况的综述来引出本文写作的目的和内容;第二章是偿付能力监管相关理论及改革趋势,首先介绍了偿付能力监管的基本理论,然后介绍了其监管方式以及国际偿付能力监管改革情形;第三章...  (本文共63页) 本文目录 | 阅读全文>>

中国社会科学院研究生院
中国社会科学院研究生院

保险业顺周期性监管研究

顺周期性是全球金融危机的重要原因之一,最初产生于以风险为基础的资本充足率制度。我国保险业正在推进以风险为基础的第二代偿付能力监管制度建设(简称―偿二代‖),顺周期性监管是宏观审慎监管背景下―偿二代‖必须解决的重大课题。顺周期性是一种放大金融市场波动的正向反馈机制,分为市场自我反馈的内生顺周期性和监管制度的外生顺周期性。作为宏观审慎监管的对象,保险业顺周期性中的―周期‖应特指―系统风险周期‖。保险业顺周期性监管应在繁荣时期抑制保险业的系统风险隐患,在危机时期降低保险业对系统风险的强化作用。考察保险业顺周期性,需要依托适合保险业特征的系统风险理论框架。系统风险是金融服务的损害或中断产生的风险,对实体经济存在潜在的负面影响。系统风险的演化过程经历了共同冲击、传染效应和顺周期性三个阶段。通过系统风险业务和准系统风险业务,保险业卷入了系统风险链条。定性分析和定量模拟显示,保险行业存在内生顺周期性;以风险为基础的偿付能力监管制度存在外生顺周...  (本文共239页) 本文目录 | 阅读全文>>