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基于中国偿二代的再保险业偿付能力监管研究

纵观世界保险业发展史,发达的再保险业是现代保险服务业的重要组成部分。而我国在建设新兴保险强国的过程中,保险业需要在大型商业风险、农业风险、巨灾风险等更好地发挥风险管理功能,必须大力发展再保险市场,不断提高风险管理水平和承保能力。近年来,我国再保险业发展和监管取得了长足进步,并且偿付能力监管逐渐成为保险监管的核心。2008年国际金融危机发生后,世界各国和有关组织对金融保险业的监管模式进行了反思。国际保险监督官协会于2011年10月出台了新的26项核心监管原则,美国保险监督官协会2012年提出了偿付能力现代化倡议,欧盟和我国都于2016年正式实施了新一代的偿付能力监管体系。当下正处重塑国际保险监管格局的关键时期,我国再保险监管也应当顺应国际监管改革的潮流不断完善,提高我国保险监管在国际上的影响力。而这首要的工作就是先学习、比较国际上再保险监管制度与相应的偿付能力监管。因而,本文从中国再保险市场的基本情况出发,结合欧盟、美国和我国再保  (本文共53页) 本文目录 | 阅读全文>>

东北财经大学
东北财经大学

保险偿付能力监管模式的国际比较及对中国偿二代的借鉴

保险公司是经营风险的市场主体,发挥着“社会润滑剂”的作用,保险公司的健康运行,对于社会经济的稳定发展具有重要意义。保险公司的经营也面临着许多风险,建立一套高效的监管体系是保险公司生存的重要屏障。保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力,特别是未来给付保险金或赔款的能力,保险公司拥有充足的偿付能力是被保险人获得保险保障的前提。因此,保险偿付能力监管一直是世界各国进行保险监管的重点。在保险监管过程中逐渐产生了许多保险监管理论,如欧盟偿付能力监管理论和美国风险资本要求理论等,这些理论往往具有不同的特点,适用于不同的国情,并且处在不断变革过程中。随着世界经济的发展,保险公司面临的风险状况也发生着变化。尤其在2008年经济危机后,世界资本市场持续萎靡,投资风险凸显,在新形势下,我国原有监管模式越来越不适应新的发展情况,建立我国第二代偿付能力监管体系成了保监部门的重要工作。在2012年年初,保监会发布了《中国第二代偿付能力监管制度体系建设...  (本文共65页) 本文目录 | 阅读全文>>

河北大学
河北大学

偿二代规则下我国寿险公司偿付能力的研究

保险业作为金融业的重要组成部分,具有稳定国民经济的功能,故其自身抵御风险的能力十分重要。作为保险业监管的核心,偿付能力是指保险公司履行赔偿或给付责任的能力,是衡量保险公司经营稳健性和可持续性的重要指标。2008年金融危机爆发后,世界主要国家和地区的保险监管机构都在探索建立关于偿付能力监管的新模式,最有代表性的体系为是欧洲和美国的监管体系。我国自2012年开始,在中国银保监会(原中国保监会)的组织下,启动偿二代建设工程,历时三年,于2015年2月正式发布了偿二代主干技术标准共17项监管规则并试实施,进入偿一代和偿二代规则并行实施的过渡期。2016年1月,偿二代规则的正式实施,意味着我国保险业监管进入新时代。2017年9月,银保监会启动偿二代二期工程。随着我国金融保险市场的内外部相关政策和风险状况变化,我国保险市场和偿付能力监管面临着更为复杂的风险和挑战。作为保险业的关键主体,人身保险的发展较快,结合我国保险业的发展情况,为提高我国...  (本文共56页) 本文目录 | 阅读全文>>

中国社会科学院研究生院
中国社会科学院研究生院

保险业顺周期性监管研究

顺周期性是全球金融危机的重要原因之一,最初产生于以风险为基础的资本充足率制度。我国保险业正在推进以风险为基础的第二代偿付能力监管制度建设(简称―偿二代‖),顺周期性监管是宏观审慎监管背景下―偿二代‖必须解决的重大课题。顺周期性是一种放大金融市场波动的正向反馈机制,分为市场自我反馈的内生顺周期性和监管制度的外生顺周期性。作为宏观审慎监管的对象,保险业顺周期性中的―周期‖应特指―系统风险周期‖。保险业顺周期性监管应在繁荣时期抑制保险业的系统风险隐患,在危机时期降低保险业对系统风险的强化作用。考察保险业顺周期性,需要依托适合保险业特征的系统风险理论框架。系统风险是金融服务的损害或中断产生的风险,对实体经济存在潜在的负面影响。系统风险的演化过程经历了共同冲击、传染效应和顺周期性三个阶段。通过系统风险业务和准系统风险业务,保险业卷入了系统风险链条。定性分析和定量模拟显示,保险行业存在内生顺周期性;以风险为基础的偿付能力监管制度存在外生顺周...  (本文共239页) 本文目录 | 阅读全文>>

黑龙江大学
黑龙江大学

我国保险业第二代偿付能力监管制度法律问题研究

作为保险业监管的核心和灵魂所在,偿付能力监管始终处于重要地位。当今形势下,国际保险业偿付能力监管规则渐趋统一,我国保险监督机构需要积极把握黄金历史机遇,强化行业偿付能力监管,积极参与全球保险金融治理,参与保险业国际监管规则的制定,提升国际话语权。本文综合运用历史分析法、比较分析法、案例分析法等研究方法得出结论,认为我国保险业第二代偿付能力监管制度存在配套设施不全、立法滞后等问题,通过梳理现有文献并结合行业实施现状及代表性监管案例、借鉴域外先进经验,针对上述问题提出强化信息披露制度、完善配套制度建设、提高偿付能力监管立法层级及效力等合理化建议和理论支持,以便推动我国保险业转变发展方式、引导行业转型升级,为我国保险业偿付能力监管制度改革创新提供法律保障。  (本文共50页) 本文目录 | 阅读全文>>

华侨大学
华侨大学

我国上市财险公司偿付能力研究

随着国际金融改革不断深化,为了满足国内保险行业市场化改革的需要,我国保监会于2012年正式启动风险导向的第二代偿付能力监管制度体系(简称偿二代)建设。经过三年的研发,偿二代于2015年正式发布,并进入偿二代试运行过渡阶段。2016年初,我国保监会决定从2016年第1季度起,保险公司只需向保监会提交偿二代报告,结束了新旧体系过渡期。新旧体系的更替,必然会对我国财产保险公司的偿付能力产生影响,如何优化经营行为对其而言就显得尤为重要。本文在阅读国内外关于偿付能力资本要求及保险公司持续经营相关文献的基础上,首先阐述赔付率、偿付能力的概念并介绍相关理论与方法基础。接着对我国保险公司两代偿付能力监管体系的建立及演变、主要内容及监管指标进行介绍,并比较两代偿付能力监管指标的差异。然后通过构建偿付能力模型测算出我国上市财产保险公司的最低资本,并结合两代偿付能力监管指标测算出我国上市财产保险公司的实际资本及最低资本,从而得出在两代偿付能力监管指标...  (本文共70页) 本文目录 | 阅读全文>>

《保险研究》2018年12期
保险研究

我国保险业偿付能力监管制度建设的回顾与展望

中国银保监会财务会计部改革开放40年,我国保险监管伴随着保险业的复业及不断发展,经历了从无到有,初步建立了现代保险监管体系。偿付能力监管作为现代保险监管的核心,也经历了从模仿跟随到自主创新、不断超越的过程。偿付能力监管的资本约束、风险评估、分析检查和信息披露机制,在防控金融风险、引导行业转型升级、促进保险监管国际合作交流等方面发挥着越来越重要的作用。一、我国偿付能力监管制度的探索和实践1978-2000年,引入期。改革开放后保险业复业到2000年这段时期,我国保险业主要以行政管理、市场行为监管等传统监管手段为主,同时积极研究偿付能力监管,将偿付能力监管概念和标准引入我国。中国人民银行主管时期,偿付能力监管的重要性已经得到认识,偿付能力概念被引入保险监管。1985年,新中国成立以来的首部保险法规《保险企业管理暂行条例》正式颁布,其中第四章“偿付能力和保险准备金”,提出了最低偿付能力、实际资产、实际负债、资本、准备金等概念,并明确未...  (本文共4页) 阅读全文>>