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建立和完善我国消费信贷制度探讨

消费信贷是经济发展到一定阶段、货币信用关系发展到较高水平时,为缓解消费与生产之间的矛盾,使消费增长速度适应生产增长速度出现的一种金融服务产品。在市场经济运行中,消费信贷作为一种调节手段,对调节消费需求,促进经济稳定增长起着十分重要的作用。从发达国家的经验看,建立和完善消费信贷制度是促进消费信贷发展的重要途径。我国的消费信贷是在改革开放后伴随住房制度改革起步的,一九九九年三月,中国人民银行下发《关于开展个人消费信贷的指导意见》后,我国的消费信贷才进入了全面推广阶段。十多年来,我国消费信贷的发展十分缓慢,经济运行中消费需求缺乏有效的调节手段的问题日渐突出,消费信贷制度建设滞后是主要的制约因素之一。因此,建立和完善我国的消费信贷制度,促进消费信贷发展,对完善我国的社会主义市场经济运行机制,摆脱近几年来国内需求不足的困扰,促进经济稳定增长,具有十分重要的意义。本文的写作思路是围绕如何构建和完善我国的消费信贷制度展开的。首先,从理论上阐述  (本文共51页) 本文目录 | 阅读全文>>

西南财经大学
西南财经大学

析消费信贷发展的理论基础和制度建设

一、 研究目的和意义消费信贷是市场经济发展到一定阶段的必然产物,在全社会居民中普遍地、较大规模地实施消费信贷,是现代市场经济条件下缓和生产与消费之间的矛盾,力求在生产与消费之间维系一种基本平衡关系的重要措施。近几年,国家确立了以扩大内需拉动经济增长的基本经济发展战略,消费信贷已经成为促进居民消费的一项重要措施。但是,消费信贷在我国的起步较晚,发展还不完善,因此,对消费信贷的理论基础和制度建设进行深入研究很有必要。近几年,学术界和实际工作部门对如何发展和完善我国的消费信贷进行了有益的探索,提出了许多很好的建议和思路,为构建有中国特色的消费信贷理论及其制度建设奠定了重要基础。但也要看到,目前的探索更多地是为开展消费信贷进行基本的知识普及,这是很有必要的,但是较为系统地研究消费信贷,就笔者所见,至少目前还显弱。本文力求结合消费信贷的实践,从一定的理论深度及相应的制度层面上对消费信贷作一些有益的探索。二、基本思路和逻辑结构本文的宗旨是完...  (本文共58页) 本文目录 | 阅读全文>>

对外经济贸易大学
对外经济贸易大学

从防范信用风险看中国个人征信体系的建设

近年来,发展的制度问题得到了越来越多的关注,征信是现代金融体系中最重要的制度安排之一,征信体系成为一个国家金融体系中不可或缺的部分。目前,发达国家大多拥有健全的社会征信体系,相对而言,发展中国家的征信体系比较薄弱,甚至缺失。市场经济的基础就是信用制度,发达的信用在某种意义上可以说就意味着发达的市场经济。在整个信用体系中,个人信用处于基础地位。对于国家来说,了解个人的资信状况是制定各项宏观政策的前提:对于社会流通流域来说,推广各种电子支付工具、改革结算制度等等同样建立在个人征信体系的发展之上;对于个人来说,个人信用记录在当前社会中已经成为个人的第二张“身份证”,使得个人贷款、担保等经济行为变的更加简单;对于银行来说,完善的个人征信体系可以为银行的相关业务规避风险,为大规模开展信贷业务打好了基础。然而,我国的个人征信体系发展滞后,严重阻碍了经济进步与发展。近年来,国家开始重视信用建设,中国人民银行于 2003 年成立了征信管理局,然...  (本文共43页) 本文目录 | 阅读全文>>

浙江大学
浙江大学

我国商业银行个人消费信贷的风险管理

本文采用理论与实际相结合的方式,对我国商业银行开展个人消费信贷业务所面临的主要风险进行考察和记述,分析了个人消费信贷风险的产生原因和影响因素,以及我国商业银行目前所采用的风险管理手段和存在问题,重点阐述在我国缺少个人信用制度的现实情况下,借鉴美国建立完善的个人信用制度和个人消费信贷先进的风险管理手段两方面的经验,探讨在我国商业银行内部建立一套完善的个人消费信贷的风险管理体系和提出具体防范风险的措施。第一部分简要介绍个人消费信贷的风险分类,主要对目前我国商业银行开展个人消费信贷所面临的主要风险:市场风险、信用风险和操作风险进行具体的介绍。第二部分分析我国个人消费信贷风险的形成原因,主要从信用制度、信用环境以及个人信用观念和行为三个方面进行阐述,其中信用制度方面主要原因是法律不健全,缺少全面完备的个人信用法律体系;缺少个人信用征信机构和没有科学的个人信用评估体系;由于我国建立个人信用制度正处于在经济较发达地区进行试点的阶段,政府在推...  (本文共69页) 本文目录 | 阅读全文>>

《金融会计》2000年04期
金融会计

建立个人信用制度探讨──兼论消费信贷在我国的发展完善

当前,消费信贷已成为各商业银行关注的热点,为我国银行卡消费信贷功能的发展带来新的机遇。信用卡具有转账结算、存取现金与消费信贷三大功能,其中信用卡最大的特点就是可以透支,即“先消费,后还款”,也就是消费信贷。但自1986年我国银行发行第一张信用卡以来,银行发行的绝大部分是不能透支的借记卡,真正有消费功能的银行卡——贷记卡几乎没有。 造成我国银行卡消费信贷功能弱化的一个重要的原因,即是由于我国银行卡个人征信制度尚未建立完善,造成银行对个人信用风险难以把握,而形成了对持卡人、申请持卡人进行消费信贷的障碍。 西方国家早已普遍建立起完善的个人信用制度,为税收、金融和消费服务等提供良好的基础保障。 建立个人信用制度,要分步骤、有重点地逐步进行。个人信用建立的对象主要以有稳定职业、固定收入的居民为主,这能够为以后的信用服务提供保证,并使新建的信用制度相对稳定,待逐渐完善后,再向其他对象拓展,即为需要个人信用的其他居民,包括外地居民和国外居民、...  (本文共2页) 阅读全文>>

西南财经大学
西南财经大学

我国商业银行汽车消费信贷风险及对策研究

汽车消费信贷是信贷消费的一种形式。消费信贷是零售商、金融机构等贷款提供者向消费者发放的、主要用于购买最终商品和服务的贷款,是一种以刺激消费、扩大商品销售、加速商品周转为目的,用未来收入做担保,以特定商品为对象的信贷行为。汽车消费信贷即用途为购买汽车的消费信贷。在我国,它是指金融机构向申请购买汽车的用户发放人民币担保贷款,再由购买汽车的人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。近年来,随着国民消费水平的提高,购车热潮的掀起,汽车消费贷款发展前景看好。2007年,我国汽车销售量高达销售879.15万辆,同比增长21.84%,国内汽车市场有望保持强劲增长的态势。据预计,到2010年,我国将成为继美国、日本之后第三大汽车市场,汽车信贷市场以年均20%一25%增速发展。目前国内汽车市场上购车贷款的比例约10%,与国外平均70%的比例相比,还有很大的发展空间。美国高达80%,同处于发展中国家的印度,贷款比例也有60%。今后几年将是我国...  (本文共81页) 本文目录 | 阅读全文>>