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美国保险公司偿付能力额度监管及其借鉴

保险业在我国是一门重要的新兴产业,保险经营既拥有广阔的发展空间又面临着激烈的国际竞争和剧烈的制度变革。我国保险业与发达保险市场的差距不仅表现在保险深度、保险密度这些经营层面上,更体现在制度环境方面,而保险监管当局制定的监管规则正是保险业制度环境的关键环节。于是,监管规则是否合理、是否高效将直接关系到我国保险业能否在激烈的国际竞争背景下做大做强。确保与维持保险公司的偿付能力是各国保险监管当局的首要责任。研究别国的偿付能力监管模式,探索适合我国国情的监管方法是偿付能力监管制度建设的重要方面,也是我国保险业的一项重要课题。当前,世界各国对保险公司偿付能力进行监管的趋势是:加强偿付能力额度监管,放松保险产品定价和承保方面的约束。据此,本文将目光聚焦在保险公司偿付能力额度监管上。偿付能力额度的计算大致可以分为 “欧盟方式”和 “美国方式”,风险基础资本(简称RBC)是“美国方式”的主体。我国虽然没有采纳美国的RBC规则,但是由于它在各国偿  (本文共66页) 本文目录 | 阅读全文>>

上海财经大学
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中国非寿险保险公司的偿付能力研究

中国的保险监管法律中包括了很多具体的数值规定,比如偿付能力额度、资本金要求以及许多准备金的提存比例要求等等。这些规定的严格实施是进行偿付能力监管的重要途径。但是,上述各种规定基本上都是依据经验制定的,没有经过严密的证明和检验,还有待用中国保险市场的历史数据进行验证。本文的目的就是检验中国各种保险规定中具体的数值规定。由于寿险业和非寿险业是完全不同的两种险种,所以本文主要是对非寿险保险业进行了分析。本文检验了最低偿付能力额度计算公式中的系数,最低资本金要求,准备金的提存比例,经营规模的限制,未到期责任准备金和未决赔款准备金的提存比例等等。除此以外,中国保险业的偿付能力监管体系还有许多需要完善的地方,例如实际资产的认可系数,保险企业偿付能力监管指标体系的制定等等,本文也将在这些方面进行深入细致的探讨。最后,还要分析目前影响中国非寿险保险业偿付能力的各种因素,分析各种风险暴露的程度,为决策机构和保险公司提供有理有据的参考。本文共六章,...  (本文共168页) 本文目录 | 阅读全文>>

吉林大学
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中国保险公司偿付能力监管研究

充足的偿付能力是决定保险公司经营安全和保障被保险人权益的重要前提和基础,对保险公司的偿付能力进行监管已经成为世界各国对保险业监督管理的核心和焦点。本文以理论研究与实证分析并重的方法对偿付能力及其监管体系进行研究和分析。首先阐述偿付能力监管的相关理论,然后采用中国主要中资财险公司2001年-2003年的经营数据、运用固定比率法从理论上测算最低偿付能力额度,并将测算结果与法定偿付能力额度比较分析,最后在比较借鉴发达国家偿付能力监管体系及监管方法的基础上,分别从监管机构、保险公司、保险市场和行业协会及社会监督等角度提出完善中国保险公司偿付能力监管的建议。  (本文共52页) 本文目录 | 阅读全文>>

湖南大学
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论我国非寿险业偿付能力监管方法的完善

伴随经济市场化进程的快速推进,中国非寿险市场经历了长足发展,取得了瞩目的成绩,也蕴藏着巨大潜力。同时,由于市场主体迅速增加,竞争日趋激烈,非寿险业面临着前所未有的风险,偿付能力不足的状况十分严重。因此,加强我国非寿险业的偿付能力监管研究具有重要的现实意义。本文本着理论和实证并重、定性与定量结合的原则,就如何完善我国非寿险业偿付能力监管方法进行研究。首先,通过分析研究英美两国的非寿险偿付能力监管方法,结合我国的监管现状,探讨可供我国借鉴的国际先进技术方法和经验,提出了规范和完善现场检查制度、将资本要求与偿付能力风险联系起来以及静态监管和动态监管相结合的发展思路,建议在改进、完善现有监管方法的基础上,借鉴国外经验,努力创造条件,逐步引进风险资本法,同时适时发展适合我国保险市场的动态偿付能力监管方法。在此基础上,通过对最低偿付能力额度和监管指标的实证研究,指出了我国现行的非寿险偿付能力监管方法存在的问题和不足,如最低偿付能力额度的计算...  (本文共73页) 本文目录 | 阅读全文>>

湖南大学
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保险公司偿付能力监管研究

偿付能力是保险公司偿还其到期债务的能力。保险公司偿付能力不足,不仅损害被保险人利益、导致保险公司破产,而且扰乱市场经济秩序,影响整个社会的发展进步。因此,保险公司偿付能力监管是政府保险监管的核心内容。影响保险公司偿付能力的因素包括保险风险、保险费率、资本金、保证金、责任准备金、公积金、保险保障基金、最低偿付能力额度、保险资金运用、再保险等等。本研究以我国现行《保险法》、《保险公司管理规定》、《保险管理暂行规定》以及中国保险监督管理委员会制定的一系列规定和规则等为基础,对影响保险公司偿付能力的诸因素做了分析与预测,借鉴了国外保险公司偿付能力监管中的先进经验,对如何用法律手段完善保险公司偿付能力监管提出了自己粗浅的看法。本研究的创造性成果是:①从法学角度研究保险公司的偿付能力监管,这是本研究在方法论上的尝试;②指出我国在一定条件下可以借鉴美国IRIS来建立保险风险预警机制;③主张通过制定法规赋予保险行业协会费率厘定权;④对《保险公司...  (本文共54页) 本文目录 | 阅读全文>>

西南财经大学
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我国保险公司偿付能力监管体系探讨

我国保险业经过30年的发展,规模日益壮大,保费增长突飞猛进。规模的壮大使得对保险的科学监管显得越发重要。同时2008年爆发的金融危机中,美国保险业巨头AIG出现巨额亏损,给保险企业的监管敲响了警钟。监管者还需不断完善监管以适应保险业发展,其中偿付能力监管在此次金融危机中暴露出的问题尤为重要,更值得引起我国保险监管机构的重视。笔者认为对保险公司偿付能力缺乏有效的管理制度必然会对保险公司的稳定经营造成威胁,还对社会的稳定有较大的影响。本次金融风暴给世界金融业造成了巨大的动荡,其根源就是美国保险巨头AIG因过度利用金融衍生品而导致了偿付能力不足。此时,研究保险公司的偿付能力更加有意义。于此同时,当今保险发达国家都在积极推进以风险为导向的保险偿付能力改革,其中以融合了世界最新风险管理研究成果的欧盟保险偿付能力Ⅱ最引人注目。所以本论文的写作目的主要有两个:对欧盟保险偿付能力Ⅱ进行较全面的分析,提炼其核心理念和技术;借鉴欧盟保险偿付能力Ⅱ的...  (本文共67页) 本文目录 | 阅读全文>>