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我国商业银行业务创新及风险监管研究

作为我国金融体系最重要的组成部分——商业银行,它的健康发展直接关系到整个金融体系和国民经济的发展质量。因此,如何促进商业银行迅速健康发展成为我国金融研究领域的一个重要课题。到2006年底,我国银行业将对外资银行全面开放,面对外资银行的强大竞争压力和国内经济发展日益增长的金融需求,大力加强金融创新已成为我国商业银行发展的必然选择,这也成为社会各界的共识。而金融业务创新作为所有金融创新的核心,也得到了人们越来越多的关注。近年来,我国商业银行金融业务创新的环境不断得到改善,创新活动也日益活跃,但从总体上看,仍处于发展的初级阶段,与发达国家商业银行尚存在不少差距。而且,国外商业银行金融业务创新的发展历史也表明,金融业务创新在提高商业银行经营与发展效率的同时,也会增加商业银行的经营风险,并对中央银行货币政策的有效性和监管当局的监管能力都提出了严峻的挑战。基于此,本文致力于研究我国商业银行金融业务创新的现状、风险及其监管问题,希望能够对促进  (本文共51页) 本文目录 | 阅读全文>>

西南财经大学
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我国商业银行信息科技风险监管研究

现代科学技术的迅猛发展,深刻影响和改变着现代金融业的发展和运行模式。尤其是,现代商业银行对信息技术高度依赖,从业务电子化到管理信息化,从数据大集中到信息集成系统,从前端营业柜台直至战略管理层,信息科技几乎渗透到商业银行的方方面面,已经成为现代商业银行正常经营运转的基础设施,极大地提高了商业银行的经营效率,是商业银行核心竞争力的重要构成要素。但是伴随着银行信息化程度的不断提高,伴随信息科技与银行业务融合度越来越高,信息科技风险事件频繁发生。据BIS统计(2002,2003a),商业银行90%以上的金融风险事件都与信息科技间接相关,50%以上的已经报告的损失事件与信息科技间接相关。从商业银行经营管理来看,现代银行业机构信息技术架构庞大、设施复杂、所涉及的内容繁多,综合了应用系统、操作系统、网络、数据库、软件、硬件等技术以及管理等方面内容,其中任何缺陷及不可抗力因素都会影响商业银行的正常运行;从商业银行外部监管来看,信息科技的安全性、...  (本文共194页) 本文目录 | 阅读全文>>

天津工业大学
天津工业大学

商业银行影子银行风险防范研究

2008年全球金融危机用残酷的结果证明了影子银行对金融体系稳定性的负面影响,说明了影子银行问题值得大家的关注以及审慎的监管。影子银行的风险及监管问题已经引起了全世界的关注。我国的商业银行出于自身经营发展的考虑,也推出了大量的高于商业银行传统存款业务投资回报率的影子银行业务,并且在短时期内得到迅速扩张。这些影子银行业务通过商业银行信用中介作用的发挥,为融资活动提供了杠杆与期限转换的可能,将传统的银行表内资产转移到表外,规避监管,积累了大量的金融风险,也给整个金融系统的稳定带来了重大影响,需要对其加强监管。而商业银行影子银行业务作为一种金融创新,反映了客观上存在的供给和需求,监管机构应该正视商业银行影子银行业务发展的合理性,对于其发展程度以及是否脱离了实体经济也应该有准确的认识,通过审慎监管和鼓励创新来引导其健康发展。因此,深入的研究和探讨影子银行业务产生的原因及影响因素,只有深刻理解国内影子银行的特殊发展状态,才能明晰我国影子银行...  (本文共47页) 本文目录 | 阅读全文>>

河北大学
河北大学

商业银行跨界经营研究:理论、现状、路径及风险控制

当前,我国商业银行正处于一个重要的变革时期:从经营单一的传统商业银行业务向综合化经营迈进。在此变革时期,商业银行在综合化经营试点的外部推动和自身战略安排的内在要求下,跨界经营活动频繁。在“分业经营、分业监管”的现行体制下,如何从理论、现状、路径及风险防范等方面对商业银行跨界经营问题做系统研究,以期做好商业银行跨界经营活动的内外部风险控制,妥善采取相应风险控制策略,这已成为当前一个理论性和现实性都十分紧迫的研究课题。本文依托当前金融领域最新研究成果,运用功能金融观点、金融演进理论及市场逻辑相关理论,采取比较分析、制度分析、理论与实证分析相结合等方法对当前我国商业银行跨界经营活动进行了多维度、多视角的研究。本文共七章。第一章,就选题背景、意义、研究目标和相关创新点做了概括性描述。第二章,对跨界经营相关概念进行了界定,重点从理论层面介绍了功能金融观点、金融演进理论及市场逻辑相关理论;接着从实践的角度,探讨商业银行跨界经营边界,并深入分...  (本文共129页) 本文目录 | 阅读全文>>

江苏大学
江苏大学

商业银行金融产品创新的风险管理研究

由美国次贷危机引发的抵押担保贷款机构破产、投资银行倒闭、股市大幅震荡等一系列事件,不仅使在世界金融产业格局占主导地位的发达国家纷纷陷入困境,同时也让金融产品市场相对落后的发展中国家意识到了金融创新背后潜藏的巨大风险。我国商业银行的金融衍生产品创新进入了起步阶段,在资产证券化方面也进行了一些有益的尝试,并取得了初步的成绩。但是,金融产品创新在极大地推动了经济发展的同时,也带来了较大的金融风险。因此,深入加强对金融产品创新风险及其风险管理影响因素的识别、建立有效的风险管理模式和风险防范体系,已成为商业银行金融创新过程中必不可少的重要环节。本文从金融产品创新及其风险管理的基础理论和相关文献研究入手,系统分析了商业银行金融产品创新的内涵,对金融产品创新的动机进行分析;建立了一个新的具有溢出效应和不同竞争策略、风险约束下的金融产品创新重复博弈模型,确定该模型的纳什均衡点并讨论该平衡点的稳定性条件,从混沌动力学角度分析金融产品创新的复杂性,...  (本文共158页) 本文目录 | 阅读全文>>

西北大学
西北大学

国有商业银行中间业务转型研究

二十世纪七十年代以来,金融市场和信息技术的发展,使传统银行业功能一体化的制度安排逐渐丧失了竞争优势,信息不对称、资产价格波动与金融自由化加剧了传统银行业的脆弱性。面对生存危机,西方商业银行利用长期以来建立的信誉、资金和技术等优势,积极进行中间业务创新,以中间业务收入的高速增长弥补传统银行业务下滑的影响,中间业务转型成为国际银行业的发展趋势。商业银行的中间业务是指不构成商业银行表内资产和表内负债,形成中间业务收入的业务,与传统的资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行的三大支柱业务。随着我国市场经济体制改革的深入,特别是加入WTO以后,国内金融市场全面开放,作为中国金融体系重要组成部分的国有商业银行面临较大的冲击。在这种情况下,国家开始对国有商业银行实施综合改革,力求将国有商业银行改造成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。通过2003年以来的股份制改革,国有商业银行初步建立了现代商...  (本文共172页) 本文目录 | 阅读全文>>