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中国寿险业偿付能力监管研究

中国寿险自1996年与财险分业经营以来已经独立走过了八年的历史,她的经营与发展为中国金融业乃至整个国民经济的发展做出了卓越的贡献。在这八年中,随着中国寿险业的茁壮成长,其经营管理已经有了自己特有的模式,但不可否认的是寿险经营过程中也出现了各种问题,制约着寿险业的进一步快速健康发展。在这些问题中,无论对保险监管部门还是对投保人来说最关键的是寿险公司是否有如期偿还的能力,所以偿付能力监管是保险监管部门对寿险业经营进行监管的主要内容。本文试从寿险公司经营过程的实际出发,结合所学统计学与保险学知识,借鉴各位专家学者的研究成果,对寿险业偿付能力监管进行了一些有益的探索,以期为中国寿险业的经营与持续发展做一点自己的贡献。全文共分五部分:第一部分叙述了寿险业从1996年独立经营以来的整个发展历程及其在国民经济发展中的作用,以此体现寿险业作为国民经济发展的重要组成部分及其存在和继续强大发展的重要意义。第二部分主要阐述了导致寿险偿付能力风险的诱发  (本文共61页) 本文目录 | 阅读全文>>

北京交通大学
北京交通大学

寿险公司偿付能力监管研究

寿险公司的偿付能力是寿险公司稳健经营的核心,寿险公司必须具备到期偿还债务的能力,才能保障投保人、被保险人和受益人的各项权益,因此加强寿险公司偿付能力监管具有重要的理论价值和现实意义。对寿险公司来说,偿付能力是其经营过程的综合反映。寿险公司偿付能力的大小主要取决于公司的资产负债情况、盈利情况、业务发展规模以及资金运用状况等。寿险公司经营的内外部因素都会影响偿付能力,外部因素包括人口增长模式变动、利率波动、物价水平以及资本市场的变动等;内部因素包括承保质量、投资收益、费用水平、公司承保能力的控制等。不同因素之间相互作用、相互影响,共同作用于寿险公司偿付能力的形成。我国1979年才恢复国内保险业务,寿险业起步晚,发展快,市场仍很不规范。一方面是某些监管制度还没建立,另一方面是保险公司的内控制度还不完善,主要表现会计制度和财务报告制度不健全,精算基础薄弱,监管指标预警作用和监管技术不足,忽略对寿险公司资产负债匹配的监管。面对我国寿险公司...  (本文共67页) 本文目录 | 阅读全文>>

南开大学
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中国寿险公司偿付能力动态预警及监管研究

寿险公司偿付能力是指寿险公司承担所有到期债务和未来责任的支付能力,偿付能力的高低,直接关系着寿险公司的稳定运营和市场竞争力。然而,寿险公司偿付能力不足问题却屡见不鲜,从世界范围来看,美国、日本、英国、澳大利亚等发达国家均出现过寿险公司偿付能力不足的现象。20世纪90年代末,我国寿险公司偿付能力不足问题就已显现,其中中国人寿、平安人寿、太平洋人寿三大寿险公司遗留的利差损问题成为了寿险业偿付能力不足的主要原因。近年来,寿险公司的偿付能力危机依然频现,平安人寿、泰康人寿、新华人寿、华泰人寿、中意人寿等寿险公司均先后出现过偿付能力充足率下降的局面。总体来看,整个寿险行业的偿付能力状况仍有待于进一步改善。在寿险公司自身存在偿付能力不足和下降问题的同时,保险监管部门对寿险业偿付能力的相关监管工作也存在着一定的缺陷,如偿付能力监管预警机制欠缺、监管评估体系尚不成熟、监管执行体系不完善、监管约束机制不健全、监管信息披露制度不完备等。综合寿险公司...  (本文共188页) 本文目录 | 阅读全文>>

吉林大学
吉林大学

中国寿险业偿付能力研究

近年来,寿险公司的偿付能力不足的问题一直受到人们的关注,由于保险公司经营业务的特殊性,对其赖以生存和发展的核心要素——偿付能力的研究具有重要意义。目前国内很多学者从资产质量、资本结构和破产概率等方面研究了偿付能力问题,本文力求从一个不同的角度进行分析。因为保险公司资金运用在很大程度上影响了公司的收益情况,更进一步会影响公司的支付能力进而是偿付能力,所以本文除了选择了传统的反映资产状况的比率和反映准备金充足性的比率外,还选择了投资收益比率作为研究对象进行因子分析,根据因子得分及各因子的值来分析寿险公司各年偿付能力变动情况,这有助于监管部门获得中国寿险业整体发展情况从而更好地完善监管。通过实证研究,指出了保险公司资金运用的存在的问题,主要是投资结构不合理和效率低下。并给出了有益的建议:不断开拓保险资金运用的渠道,进行专业化资产负债管理,加强内部控制。  (本文共69页) 本文目录 | 阅读全文>>

西北农林科技大学
西北农林科技大学

中国寿险公司偿付能力监管研究

偿付能力监管作为保险监管体系最为核心的一项内容,其本质是通过对保险公司偿付风险的监控,达到维系保险公司持续经营、保护消费者根本利益的目的。可以说,偿付能力是攸关保险公司生死存亡的警戒线。从国际经验及数据看,在导致保险公司破产的诸多因素中,偿付能力不足尤为突出。近年来,由于我国宏观经济快速发展,人均收入稳步提升,保险深度及密度持续增长,保险业尤其是寿险业在过去的二十年里实现了保费规模的快速膨胀。但是在寿险业取得辉煌的成绩的背后同样隐藏着偿付能力危机问题。从保险监管的角度看,由于寿险公司涉及的公众利益较广泛,对寿险公司经营稳定性的要求较高,其偿付能力监管的意义及难度格外大。本文以独立第三方视角入手,深入剖析现行寿险公司偿付能力问题,提出对我国偿付能力监管体系进行改造的种种建议。鉴于此,必须回顾和研究偿付能力监管问题历史脉络。本文共分为四章,第一章导论首先对偿付能力与偿付能力监管的定义、起源及其发展特点作了简要介绍,对偿付能力监管实质...  (本文共48页) 本文目录 | 阅读全文>>

《企业导报》2011年10期
企业导报

论我国寿险偿付能力监管

截至2008年6月底,有12家保险公司偿付能力不足,个别公司偿付能力严重不足。究其原因除年初以来的雪灾、地震和洪水灾害直接导致保险公司赔付增加,股票市场不断走低也影响了投资收益;而保费规模持续增加,部分公司发展模式粗放,产品结构不合理导致实际资本减少,降低了偿付能力充足率;部分公司治理结构存在缺陷,短期经营行为突出,这都对监管工作提出更高要求。偿付能力监管作为寿险业健康发展的重要保障,历来为国内外理论界所关注。李秀芳在《中国寿险业资产负债管理研究》中指出,虽然中国没有出现寿险公司倒闭的现象,但不等于说中国的寿险公司没有危险。央行的连续降息使寿险业面临严峻的考验,大量出售的传统保单给寿险业带来巨大的损失,而这一现象的根本原因则在于寿险公司的“不良行为”造成寿险公司的资产负债不匹配。封进在《中国寿险经营的风险研究》中指出,从保险经营的实际盈利能力来看,虽然寿险资金的投资渠道从1998年以来不断拓宽,但总的投资收益率还取决于资金的运用...  (本文共2页) 阅读全文>>