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中国寿险保险公司的偿付能力研究

随着我国保险市场对外资保险公司的全面开放,我国寿险市场日渐硝烟弥漫,市场竞争的结果将会使一些经营不善的公司面临破产或被兼并的危险。而作为国家监管部门,一方面要保证投保人的利益尽量少的受到损失,另一方面又要在考虑监管成本的条件下,对寿险公司的偿付能力从定量与定性两个方面进行监督,以防范寿险公司破产对国家经济的影响。本文从偿付能力监管的意义入手,从寿险业在国民经济中的重要作用和地位,以及寿险公司产品和其经营特点两方面阐述了对寿险公司偿付能力进行监管的必要性。在对寿险偿付能力的概念及其影响因素明确之后,我们结合寿险精算学的知识,借鉴外国最低偿付能力额度规定的方法,总结归纳出了三种确定方法。然后,在研究国内外寿险监管方法的基础上,结合寿险公司的财务指标,利用因子模型对我国各寿险公司的偿付能力进行比较研究,最后得出的因子得分总和不仅可以横向比较各寿险公司的偿付能力,还可以纵向对单个寿险公司历年的偿付能力进行对比,这有助于保险中介机构以及广  (本文共63页) 本文目录 | 阅读全文>>

东北财经大学
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中国寿险业偿付能力监管研究

中国寿险自1996年与财险分业经营以来已经独立走过了八年的历史,她的经营与发展为中国金融业乃至整个国民经济的发展做出了卓越的贡献。在这八年中,随着中国寿险业的茁壮成长,其经营管理已经有了自己特有的模式,但不可否认的是寿险经营过程中也出现了各种问题,制约着寿险业的进一步快速健康发展。在这些问题中,无论对保险监管部门还是对投保人来说最关键的是寿险公司是否有如期偿还的能力,所以偿付能力监管是保险监管部门对寿险业经营进行监管的主要内容。本文试从寿险公司经营过程的实际出发,结合所学统计学与保险学知识,借鉴各位专家学者的研究成果,对寿险业偿付能力监管进行了一些有益的探索,以期为中国寿险业的经营与持续发展做一点自己的贡献。全文共分五部分:第一部分叙述了寿险业从1996年独立经营以来的整个发展历程及其在国民经济发展中的作用,以此体现寿险业作为国民经济发展的重要组成部分及其存在和继续强大发展的重要意义。第二部分主要阐述了导致寿险偿付能力风险的诱发...  (本文共61页) 本文目录 | 阅读全文>>

吉林大学
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中国寿险业偿付能力研究

近年来,寿险公司的偿付能力不足的问题一直受到人们的关注,由于保险公司经营业务的特殊性,对其赖以生存和发展的核心要素——偿付能力的研究具有重要意义。目前国内很多学者从资产质量、资本结构和破产概率等方面研究了偿付能力问题,本文力求从一个不同的角度进行分析。因为保险公司资金运用在很大程度上影响了公司的收益情况,更进一步会影响公司的支付能力进而是偿付能力,所以本文除了选择了传统的反映资产状况的比率和反映准备金充足性的比率外,还选择了投资收益比率作为研究对象进行因子分析,根据因子得分及各因子的值来分析寿险公司各年偿付能力变动情况,这有助于监管部门获得中国寿险业整体发展情况从而更好地完善监管。通过实证研究,指出了保险公司资金运用的存在的问题,主要是投资结构不合理和效率低下。并给出了有益的建议:不断开拓保险资金运用的渠道,进行专业化资产负债管理,加强内部控制。  (本文共69页) 本文目录 | 阅读全文>>

东北财经大学
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中国寿险业效率研究

自1980年恢复国内保险业务以来,中国的保险业(尤其是寿险业)飞速发展,保费收入的年均增长率达到近30%。中国保险市场作为发展中国家的新兴市场引起了世界各国的高度关注,取得了令人瞩目的巨大成就。一是保障了经济社会平稳运行,2003-2008年七年间,保险公司累积赔偿和给付保险金9700多亿元;二是提高了社会保障水平,截至2008年底,保险业为人民群众未来养老和健康积累准备金1.9万亿元,成为多层次的社会保障体系的重要组成部分;三是支持金融体制改革,保险机构已经成为债券市场的第二大机构投资者和股票市场的主要机构投资者。保险公司作为战略和财务投资者,参与多家商业银行上市重组,为提高银行资本充足率、推动商业银行改革提供了有力支持。四是保险市场体系和组织体系得到了很大的改善,中外资保险公司并存、多家保险公司竞争的格局逐步形成。尽管改革开放30年来,中国寿险业成绩斐然,但是从客观的立场看,中国寿险业的独立经营不过10多年的时间,寿险业的发...  (本文共234页) 本文目录 | 阅读全文>>

辽宁大学
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中国寿险业经营风险研究

本文以中国寿险业的经营风险为考察对象,以美国金融危机引发的全球金融动荡为研究背景,从一个新视角研究中国金融风险问题。寿险业在经营上具有金融行业特有的脆弱性和敏感性,客观环境变化、决策失误、经营不善等原因,均有可能使其资产、信誉遭受损失。20世纪90年代在亚洲金融危机中日本、韩国的寿险公司破产案不胜枚举,给保险经营敲响了警钟。21世纪初缘自美国银行业的次贷危机犹如一根导火索,迅速波及证券和保险业,现在演变为金融危机,引发了全球国际金融市场的剧烈动荡,在全球130多个国家开展寿险、财险、事故险以及飞机租赁等业务,资产超过1万亿美元,拥有雇员11万余名的全球保险巨头AIG,在受到金融危机的波及后顷刻之间濒临倒塌,更让人触目儆心。寿险业是经营风险的特殊行业,承担着社会稳定器、资金聚集与供给、促进经济增长等重要职能,对一国的社会稳定、金融安全具有重大影响。因此,选择寿险业经营风险这一课题进行理论和实证两方面的研究,深入剖析产生风险的主要社...  (本文共248页) 本文目录 | 阅读全文>>

同济大学
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基于资产负债管理的寿险投资问题研究

二十世纪80年代末到90年代初,美国寿险业曾出现过较大规模的偿付能力危机,90年代后期日本寿险公司出现了大规模倒闭现象。中国寿险业在改革开放的二十余年中得到了迅速发展,但是由于外部经营环境的改变,特别是金融市场与经济因素的连动反应使寿险公司和投保人的行为发生了改变,使我国寿险业存在巨大的潜在风险,即资产与负债不匹配风险。负债管理的不适当或资产管理的不适当最终造成资产与负债之间的不匹配是寿险公司经营失败的本质原因,也是寿险利差损产生的根本原因,而保险投资是化解利差损的重要手段。中国保险业面临的投资环境以及保险业全面对外资开放迫使寿险公司必须进行有效的投资管理。资产负债管理可以从根本上改变寿险公司的投资理念和投资策略,使寿险公司能够规避各种风险特别是利率风险,在保证偿付能力的基础上获得盈余。基于资产负债管理的寿险投资是一个比较复杂的问题,要做好寿险公司的资产负债管理与投资,需要从寿险公司的投资组合、风险控制、投资管理体制、投资监管等...  (本文共182页) 本文目录 | 阅读全文>>