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国际银行业法律监管体制研究

银行监管体制是指银行监管体系和基本制度的总称。一般说来,发达市场经济国家的银行监管体制是在20世纪初因各自的具体需要而建立并在不断发展演变的过程中逐步形成的。世界各国由于经济发展水平不同,社会政治经济文化背景不同,因此各国的银行监管体制差别很大,有着不同的特点。近年来,随着全球经济一体化和金融自由的发展,金融分业经营开始松动,出现了混业经营的趋势,银行业涉足保险、证券的例子已屡见不鲜。各国的银行监管体制也随之进行适应性的改革,如美国、英国、日本等国相应进行了改革。中国入世后,随着金融市场的开放,大量外国银行集团大量涌入,以及中国金融业混业经营趋势的出现,如何建立健全银行监管体制,完善银行业的监管,目前已成为金融界、法律界普遍关注的问题。本文通过对西方各国银行监管体制的剖析,在借鉴西方银行业发达国家先进经验的基础上,提出完善我国银行监管体制的建议。本文共分五章:第一章简要介绍银行监管体制的定义、构成要素及模式等;第二章,介绍美国、  (本文共67页) 本文目录 | 阅读全文>>

武汉大学
武汉大学

开放条件下我国银行业金融安全法律制度的构建

如何在全球化的金融市场上构建起既能够促进本国银行业发展、增强本国银行业的竞争力,又有利于吸引国际资本流向本国银行业并有效防范银行业开放风险的法律体系是一个世界性的难题。我国从1979年以来实施了一系列的银行业开放政策,取得了显著的成效,促进了我国银行业的发展。2006年《中华人民共和国外资银行管理条例》的正式实施,标志着我国银行业全面对外开放。银行业全面开放对我国而言可谓利弊参半。多元化的资源配置方式、更有效率的资本流动对促进中资银行国际业务的增加,推动我国银行业的全面发展有着非常大的积极作用。但是,全面开放的条件下,外资银行的大举进入会给我国银行业带来怎样的冲击?我国银行业如何防范国际资本大量涌入所带来的风险?我国的银行业的金融安全将受到怎样的冲击?我国应从哪些方面完善银行业金融安全法律制度以保障我国银行业的金融安全?这些问题都亟需解决。而本文将从银行业开放对银行业金融安全的影响着手,通过对国际组织及代表性国家与地区有关银行业...  (本文共240页) 本文目录 | 阅读全文>>

对外经济贸易大学
对外经济贸易大学

激励性银行监管:理论基石与政策反应

现代经济中银行所占据的重要地位以及银行自身的特性,决定了对银行有效监管的极其重要性。国内外对此展开了大量研究,研究成果中不乏有价值的意见。但相当多的研究往往就某个局部问题出发,就事论事,缺乏系统性,没有一个逻辑一致的理论框架的支撑。本文以激励性为切入点,系统全面研究银行监管的原有政策体系以及最新开发出来的监管工具。近百年来,银行监管经历了行政监管——标准化方法——内部模型法三个阶段。行政监管维护了金融稳定,但这是经牺牲银行效率为代价的,妨碍了银行的金融创新,具有金融压抑的特征,这不仅增加了监管部门的监管成本,也增加了银行部门的监管服从成本,监管效率低下。标准化方法同样过于僵化,缺乏必要的灵活性,仍然没有避免行政监管的弊病。此外,金融安全网纵容了银行的过分冒险行为,导致银行道德风险问题更为严重。行政监管法,标准法和金融安全网都没有解决银行监管中信息不对称条件下的银行道德风险问题,是一种激励不相容的监管。博弈论和信息经济学为经济激励...  (本文共48页) 本文目录 | 阅读全文>>

重庆大学
重庆大学

我国银行监管政策主要问题及对策研究

银行业是我国金融体系的主体,银行业的稳健与否对我国经济发展的走向和未来起着举足轻重的作用。然而银行业又是一个特殊的行业,它面临很多风险,如果这些风险控制不好,就有可能引发金融危机,进而演变为经济危机、政治危机甚至国家危机,产生极大的负面影响。而有效的银行监管和选择适当的银行监管政策能防范和控制金融风险,防止金融危机甚至政治危机的发生。因此,以银行为主的金融监管受到理论界和国家政府的高度关注。目前我国的银行监管政策如何,其存在哪些问题,如何改进让其发挥更有效的作用就成为了一个现实而紧迫的重大课题。本文正是在这样的背景下,试图以其中一个视角——银行监管政策为研究对象进行分析,找出目前我国银行监管政策中存在的主要问题,并在此基础上提出一些改进措施和政策建议。银行业是银行监管的对象,是银行监管政策制定和实施的现实基础,因此本文在第三章对我国银行业及监管现状进行了比较系统和全面的考察,从银行业经营效益、市场结构、资产流动性、不良贷款入手,...  (本文共72页) 本文目录 | 阅读全文>>

哈尔滨工程大学
哈尔滨工程大学

我国银行监管法制的若干问题研究

中国加入WTO以来,根据入关承诺及国际法惯例,我国金融市场将逐步放开,金融全球化日渐深入。同时,国内商业银行所面临的政策风险、经营风险、国际金融市场风险复杂多变,竞争压力巨大,尽快提高银行内部管理水平和抗风险能力的任务日益加重。基于这种新的环境及趋势的变化,如何提高银行监管水平和效率、正确选择监管取向、促进银行业竞争力全面提升,成为一个十分紧迫的问题。本文在深入分析了国际银行监管法制历史沿革及其利弊的基础上,对我国银行监管法制进行了全方面比较完整的论述,对当前监管法制的现状和存在的问题进行了反思,并结合当今的最新趋势和自己专业的特点,特别是银监会成立以来的监管理念和《中国银行业监督管理法》的精神概要,提出了一些关于改进银行监管的新措施,并与我国当前的银行监管的具体实践相结合,解决实际工作中的问题。作为我的论文的创新之处,本文将全面阐述银行监管理论的基本内容、最新发展以及银行监管法制的配套措施在我国的应用,侧重于进行国际与国内的银...  (本文共91页) 本文目录 | 阅读全文>>

西南政法大学
西南政法大学

中美银行监管法制比较研究

银行业是一国经济发展的重要动力,但银行业天生的脆弱性和危害的巨大性使各国均对银行监管寄予厚望。作为重要的公共产品,各国无一例外的将监管纳入法制的轨道,对银行监管的整个过程积极构建法制框架(该框架不只是正式的法律制度,也包括法律意识等非正式的内容)。因此,一国银行监管的效率和水平很大程度上取决于银行监管法制的完善程度。按照加入WTO的承诺,我国金融业将逐步扩大对外开放的领域,银行业的市场竞争日益激烈。伴随着市场的深化,新的金融工具和金融产品不断涌现,我国已经构建的银行监管法制框架,在新形势下面临着诸多的挑战。为适应银行业发展的需要,变革完善我国的银行监管法制就成为具有重要理论和现实意义的工作。美国作为银行监管效率较高的国家之一,其银行监管法制的框架体系对我国银行监管法制的完善有着较强的现实借鉴意义。本文用比较制度分析和最小成本的方法,将我国银行监管法制与美国银行监管法制进行比较,以期从中找到完善我国银行监管法制的有益因素。文章分为...  (本文共59页) 本文目录 | 阅读全文>>

华东政法学院
华东政法学院

对我国银行监管的法律研究

一、关于写作背景及选题意义 在市场经济体系中,金融是一个竞争最激烈、风险性最高的领域,是国民经济的神经中枢。其他任何行业出现风险都很难产生危及国民经济全局的影响,只有金融领域,一旦出现了较大的危机就会给一国的经济全局造成巨大的影响。在我国,银行业在金融业中一直占最大比重。近年来随着电子化和网络化的迅速推进,银行与企业和个人的联系在更深和更广的层面上日益紧密,一旦银行业出现问题,必定会对经济的整体运行产生巨大的冲击。 我国银行业存在着显在和潜在的风险。1998 年海南发展银行的关闭,2001年浙江省台州市讯达城市信用社的破产都值得我们警觉。另外,商业银行运营所隐含的问题也逐步显露:信贷资产质量不高,潜在风险很大;资本充足率偏低,资本金严重不足;资产负债结构不合理,资产流动性不降;银行资产收益差,经营成本高;危机救助和市场退出机制不健全;加之外资银行机构的涌入,这一切已不是个别银行的特殊现象,而表现出一种系统性风险。虽然目前我国的宏...  (本文共63页) 本文目录 | 阅读全文>>