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个人信贷评估方法研究

本文通过对国内国外个人信贷评估现状进行分析,并借鉴国外个人信贷评估的成功经验,完善充实了我国的个人信贷评估指标体系,并提出三种个人信贷评估方法模型。文章首先论述了进行个人信用评估研究的必要性、国内外研究现状和研究背景及意义,然后提出了个人信贷评估指标体系。然后分别就住房信贷评估模型和汽车信贷评估模型进行论述研究。就目前银行现状和我国个人信用资料的搜集,提出了个人信贷定性分析模型和个人信贷定量评估分析模型。这两个评估模型根据贷款人所提供的数据对其信用进行评估,确定贷款人的信用等级。其中在定性分析法中,评估者的主观评断因素过多,因此结果呈现片面性,但是,这种分析方法运用起来比较简单,不需要复杂的运算程序。这种办法比较适用于我国目前的个人信贷现状。定量分析法提出了基于灰色关联度的个人住房抵押贷款中个人信用等级识别结构框架,并建立了合理的评估指标体系,此体系包括4 个部分的指标:①个人基本状况(X1);②抵押物状况(X );③环境因素(  (本文共53页) 本文目录 | 阅读全文>>

广西大学
广西大学

我国P2P网络信贷风险评估研究

P2P网络信贷作为微型金融领域的一项创新,迅速在世界各国流行和发展起来。P2P网络信贷是英文"peer to peer lending"的缩写,指的是个人通过电子商务公司提供的在线交易平台向其它个人提供小额信贷的金融模式,中国银监会2011年发布的P2P网络信贷风险提示文件中将其简称为“人人贷”。据不完全统计,截至2013年1月,我国共有P2P网络信贷公司61家,与2012年4月的33家相比翻了近一倍,2012年以来我国整个网络信贷行业的累积成交量高达200亿元。随着该行业社会认知度的提高,未来我国P2P网络信贷公司的数量和成交金额仍将迅猛增长。信贷风险是我国P2P网络信贷运营过程中的主要风险,信贷风险管理对该行业的发展起着至关重要的作用。然而,目前我国P2P网络信贷风险管理技术较为落后,特别是作为信贷风险管理核心的风险评估处于简单模仿传统个人信贷风险评估方法的阶段,远不能满足交易参与者对贷款安全性测度的要求。因此,如何为我国P...  (本文共81页) 本文目录 | 阅读全文>>

江西财经大学
江西财经大学

我国P2P网络信贷借款人信用评估研究

国外P2P网络信贷开始的时间仅仅比国内早两年。但是他们的网络信贷行业发展相对而言就会比我们国家的更加健康有序。一方面是由于国外的法律和监管比国内要成熟,另一方面是由于国外在很早之前就注重对个人信用的考察。信用风险是借贷关系发生后,发生逾期的根本原因。因此本文注重对借贷风险中个人信用的研究。本文通过研究借款人特征来构建网贷平台信用评估模型,利用该评估模型降低贷款的信用风险。网络借贷是典型的“互联网+”借贷项目,其具有互联网的相关特性,但本质上还是借贷活动。因此,本文参考了国内外传统借贷的评估模型,其中主要是中国建设银行和美国FICO公司的评估模型。通过对两个模型的比较分析,同时结合互联网的特点来挑选评估指标,构成新的网贷信用评估体系。本文的数据来自网贷平台人人贷。通过对数据的预处理和分组,将数据分成一个含1500个样本的实验组和含500个样本的检验组。在对分类型指标进行赋值的过程中,本文对指标进行了WOE值处理,将分类型指标转变为...  (本文共54页) 本文目录 | 阅读全文>>

安徽财经大学
安徽财经大学

基于贝叶斯网络理论的个人信用评价模型研究

随着“互联网+”的发展,大数据不断的改变着我们的生活,个人信用在大数据环境变得更加重要,个人信用是由个人信用评价方法决定的。信用评价是商业银行控制风险的关键技术,发生在美国的“次贷危机”就是信用风险的大爆发,因此信用评估方法的研究具有非常重要的现实意义。信用评估实质上是数据挖掘中的分类问题———将贷款者根据其属性分成能够按期还本付息的可信的“好”客户(正类)和违约的“坏”客户(负类)两类,进而预测未来贷款人的违约风险,为消费信贷决策提供科学依据。本文针对科学实用定量信用评价方法学术问题,以贝叶斯网络为理论基础,采用机器学习方法,提出了基于贝叶斯网络理论的个人商业贷款定量信用评价模型。兼顾准确率和效率并考虑不同的应用场境,分别构建树增强朴素贝叶斯网络、马尔科夫毯、特征选择马尔科夫毯三种评价模型。以机器学习学术界国际公认机构的公开数据中“德国信用卡数据集”为数据源,分别对三种模型进行了实证研究。实证结果表明三种模型可行、有效但准确率...  (本文共88页) 本文目录 | 阅读全文>>

西南科技大学
西南科技大学

基于粗糙集的个人信贷风险评估方法研究

随着个人信贷业务交易量逐年攀升,个人信贷风险逐渐成为影响银行业可持续发展的一个不稳定因素,如何规避个人信贷风险,不断优化风险评估方案,减少个人信贷可能带来的损失,已成为目前迫切需要解决的问题。本文首先在通过确定等价关系与划分之间的关系,完成了属性集独立性判定工作,并依据相对辨识关系设计了基于相对辨识关系的属性约简算法。其次,将粗糙集理论用于个人信贷风险评估指标体系,运用数据离散化、综合评估等数据预处理方法,将个人信贷数据处理转化为寻找决策信息系统中的属性约简,得到了相应的评估规则,完成个人信贷风险评估模型的设计。然后,将上述个人信贷风险评估模型与属性约简算法应用到个人信贷风险评估系统中,实现了对个人信贷数据的样本获取、属性约简、规则提取等功能。通过对驻马店市商业银行的67组个人信贷数据和31组案例进行处理、分析表明本系统在效率上、准确率上都具有明显的改善。本系统的实现有效地克服了采用定理分析来弱化个人信贷分类标准的主观性,有助于...  (本文共72页) 本文目录 | 阅读全文>>

第二军医大学
第二军医大学

上海市临床医学中心评估指标体系构建研究

本研究在查阅国内外大量文献的基础上,采用层次分析、专家咨询等方法,建立了上海市临床医学中心评估指标体系。运用病例分型方法,解决了不同学科临床医学中心医疗质量的横向可比。并且对4个临床医学中心进行现况调查及比较研究。研究结果显示:该指标体系具有较好的信度和区分度,较强的适用性、导向性和可操作性。本研究对建立上海市临床医学中心评估指标体系和评估方法进行了初步探讨,作出了有益尝试。  (本文共79页) 本文目录 | 阅读全文>>

黑龙江大学
黑龙江大学

我国诚信指标体系研究

我国的市场经济正处于发展阶段,很多适应我国经济体制的经济制度正处在建立和完善的过程中,各类经济主体在参与经济活动时主体意识淡薄,不能遵守经济规则。而建立健全诚实守信的市场经济,则是发展我国具有中国特色的社会主义市场经济的重要前提和基础,对于提高我国综合国力,发展我国社会主义市场经济,具有极其重要的意义。本文正是基于这样的背景,对中国社会诚信现状及原因进行了分析研究,通过诚信指标体系的一般理论分析,并结合现代经济学理论,最终建立了从政府、企业、个人等不同角度来考核的诚信指标体系。  (本文共106页) 本文目录 | 阅读全文>>