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基于员工越轨行为:商业银行内部风险控制研究

银行业主要是从事货币资金经营的服务行业,实际上就是经营风险的企业。从本质上说,银行的经营模式就是对银行经营过程中出现的各种内外部风险进行识别、计量、控制和规避,并且与收益进行配比。因此,一家银行的经营管理能力主要体现在风险管理方面,风险管理对于银行业的经营具有极其重要的意义。从国际金融业的发展来看:监管国际化将是大势所趋,为了保证区域、国家和全球经济的稳定,商业银行必须提高风险回报管理能力,才能达到国际统一的金融监管标准;全球经济的高速发展成为金融创新的不竭动力,新的金融产品、交易形式不断涌现,要求商业银行必须准确识别、计量和管理内外部风险,实现风险与收益的配比;资本充足率成为影响一家银行经营战略的关键指标。因此,提高商业银行风险管理水平、实现稳健经营是商业银行生存发展的必然选择。但是,从国内商业银行的具体情况来看,形势不容乐观:一方面,国民经济处于高速发展时期,对投资的需求较大,同时,国内金融市场不很发达,金融工具不很完善,融  (本文共51页) 本文目录 | 阅读全文>>

中国海洋大学
中国海洋大学

商业银行员工行为与银行内部风险控制研究

在我国,银行风险是一个不容忽视的问题。由于我国银行体系比较脆弱,防范风险能力较低,这从风险抵御指标—资本充足率看出,2003年我国所有银行类金融机构的平均资本充足率仅为6.3%。而造成资本充足率低的主要原因是我国银行业较高的不良资产率和效益低下。形成不良资产的原因很多,从来源来看可分为来自内部原因和外部原因两种,外部原因造成的不良资产有关专著有较多的论述,并被有关管理当局重点关注和处理。但是,而由于内部原因造成的不良资产的研究却不多,也没有引起有关管理当局的重视。造成我国银行业效益低下的原因有很多,例如存贷利差逐步萎缩,中间业务发展滞后,产品创新能力差等制约了我国银行业效率的提高。特别是我国处于向国际惯例过渡的转轨时期,银行员工偷懒、破坏、灰色消费、贪污受贿、计算机犯罪、金融欺诈等越轨行为,所造成损失近几年呈急速上升的趋势。从以上两个方面看,由于银行员工造成的风险已成为影响我国银行业融入全球化竞争和我国金融安全的不可忽视的问题,...  (本文共46页) 本文目录 | 阅读全文>>

暨南大学
暨南大学

论国有商业银行公司治理结构的建立和完善

当前,国有商业银行改革已成为我国经济体制改革的攻坚战之一,而形成健全的公司治理结构,促进国有商业银行的稳健经营和健康发展,提高其综合竞争力,则是国有商业银行改革的核心内容。因此,立足国有商业银行的实际情况,深入开展国有商业银行公司治理结构问题的研究,借鉴国际成功经验,探索符合中国国情的公司治理结构,已属当务之急,具有非常重要的理论意义和现实意义。本文以货币银行学、金融学、制度经济学和现代西方经济学的相关理论为基础,运用规范研究和实证研究等方法对我国国有商业银行公司治理结构进行研究。本文首先对国外公司治理结构的相关理论和国内的相关研究进行综述,随后从横向和纵向考证国有商业银行的公司治理结构,即从横向的国内外商业银行公司治理结构的比较和纵向的国有商业银行公司治理结构变迁角度来观察和分析国有商业银行公司治理结构,并认真研究了国有商业银行作为特殊的高风险企业区别于一般企业公司治理结构的特殊性。在充分吸收国际经验、全面评价中国国有商业银行...  (本文共81页) 本文目录 | 阅读全文>>

中国海洋大学
中国海洋大学

国有商业银行经营行为异化的实证研究

改革开放以来,我国国有商业银行大力筹措资金,支持经济发展的作用是有目共睹的,银行行为既适应了经济体制交替的需要,推进了我国经济总量的发展,也实现了自身规模的扩大。随着商业化不断深入,国有商业银行自身的利益得到了越来越充分的体现,银行间竞争也越来越表现为各自利益的竞争。但是我们会发现国有商业银行在竞争过程中逐渐偏离了竞争主体的经营目标,呈现经营低效的异化特质。实践表明,银行的行为可以制约甚至改变经济发展的规模和速度,因此关于国有商业银行经营行为的研究显得尤为重要。本文首先以国有商业银行一般经营行为理论为出发点,指出在竞争的环境中,国有商业追求利润最大化的经营目标。由于银行经营的产品是服务,所以国有商业银行一般通过规模效应、范围效应、结构效应来实现利润最大化的经营目标。那么,在二十(?)多年的改革历程中,我国国有商业银行的经营行为符合此规律吗?本文在第二部分采用时间归纳法,把我国国有商业银行发展历程分为竞争的三个阶段,第一阶段竞争发...  (本文共44页) 本文目录 | 阅读全文>>

重庆大学
重庆大学

股份制商业银行一流支行的构建——战略、创新与实施

我国加入WTO以来,外资银行加快了进入中国的步伐。股份制商业银行一方面面临着外资银行的冲击,另一方面又承受着四大国有商业银行的压力,股份制商业银行支行面临着生存与发展、机遇与挑战的现实。本文通过对股份制商业银行一流支行构建的探讨,提出了股份制商业银行支行在新的经济环境下创建一流支行的战略、创新与实施的基本模式,以能使之与外资银行同规模支行抗衡、竞争与合作,以此推进我国股份制商业银行支行的改革发展、接轨国际规范。本文通过对战略这一概念的介绍与探讨,认为战略对于构建一流支行具有十分重要的意义。定义了股份制商业银行一流支行战略的内涵,建立了股份制商业银行一流支行的指标体系,指出观念、人、科技、经济金融体制和外部环境制约一流支行的构建。本文立足于重庆地区股份制商业银行支行,通过对重庆地区股份制商业银行支行所处外部环境和内部组织分析,指出了股份制商业银行具有的弱势、优势、威胁及机遇。认为,我国加入WTO后,股份制商业银行支行面临着来自国有...  (本文共80页) 本文目录 | 阅读全文>>

湘潭大学
湘潭大学

中国国有商业银行国际竞争力研究

随着我国加入WTO和金融对外开放程度不断提高,国有商业银行作为中国银行业的核心和主体,正面临着前所未有的挑战。改革二十年来,我国国有商业银行发展很快,国际竞争力得到不断提升。但与发达国家和地区的商业银行业相比,还存在着较大差距。本文以马克思主义的经济、金融理论和社会主义市场经济理论为指导,以西方发达国家和国内的股份制商业银行为参照对象,并在借鉴国内外学者研究成果的基础上,采用规范分析与实证分析相结合的方法,首先较为全面地回顾了国内外已有的商业银行国际竞争力理论、商业银行国际竞争力评判模型,找出共同点。再根据我国银行的实际情况,建立起了我国国有商业银行国际竞争力的评判模型,然后根据统计数据对评判模型进行了实证分析,并将分析结论与国外发达国家商业银行国际竞争力进行比较分析的基础上探讨我国国有商业银行国际竞争力弱的原因,在此基础上提出了一些可行性的建议与对策,希望能为我国商业银行改革提供有益的借鉴。  (本文共84页) 本文目录 | 阅读全文>>

对外经济贸易大学
对外经济贸易大学

国有商业银行战略性问题研究

经历了多年的商业化和改革进程,国有商业银行仍陷于多重困境:不良资产始终是国有商业银行难以治愈的疑难病症;基于历史产权制度及治理结构安排所形成的垄断、行政化管理方式、内部人控制等问题依然是制约国有商业银行发展的根本性问题;在经营管理方面,存在着严重的战略缺失现象和盈利增长模式的结构性缺陷。与此同时,国有商业银行的生存与发展环境正发生着迅猛深刻的变化,对其提出了巨大的挑战:宏观上,全球经济和国际金融一体化、中国经济与世界经济的融合将对国有商业银行的发展方向产生深远影响;从产业和微观的角度考察,客户的价值观念和行为方式趋向多元化,各种竞争力量给国有商业银行带来极大压力,整个市场结构层次和企业制度边界悄然酝酿着巨变。针对多重挑战,本文抓住国有商业银行改革上市和入世两个契机,从改革、竞争、发展战略的思想角度,提出了产权和公司治理改革、重构风险管理体系、竞争布局、现代商业银行再造四个战略步骤,并将上述步骤整合到统一的战略框架和进程中。按照本...  (本文共58页) 本文目录 | 阅读全文>>